Ar atsakingai valdote turtą?

Rūta Gadeliauskaitė

Neretai klaidingai manoma, kad apie atsakingą turto valdymą ir jo planavimą turėtų susimąstyti tik itin turtingi vyresnio amžiaus žmonės. Jeigu turite šeimą, ypač jei jūsų šeima pilnai ar iš dalies yra nuo jūsų priklausoma, jei turite verslą, jūs taip pat turėtumėte savęs paklausti, ar atsakingai valdote savo turtą. Atsakingas turto valdymas – tai sąmoningas turto valdymas, kai siekiant apsaugoti tiek patį turtą, tiek ir šeimos narius, ruošiamasi nenumatytiems gyvenimo įvykiams. Galvoti apie nemalonius gyvenimo įvykius, tokius kaip asmeninio verslo bankrotas, sunki liga ar pan., o juo labiau jiems ruoštis, nėra malonu ar lengva, tačiau tik turėdami planą dėl savo ir savo šeimos turto, galite jaustis užtikrintas, kad dėl savęs ir savo šeimos gerovės padarėte viską, kas nuo jūsų priklauso.

Teisės aktai nustato taisykles, taikomas skirtingiems gyvenimo etapams, tokiems kaip santuokos sudarymas ar jos nutraukimas, veiksnumo netekimas ar mirtis. Vis tik, kiekvieno asmens gyvenimas ir šeiminė situacija yra individuali, asmens norai ir tikslai tiek gyvenime, tiek ir jam pasibaigus gali skirtis. Svarbu suprasti ir įsivertinti ar tai, kas numatyta įstatymų, sutampa su jūsų norais ir tikslais, ar tam tikros papildomos turto apsaugos priemonės prisidėtų prie jūsų ir jūsų šeimos gerovės užtikrinimo. Pavyzdžiui, jeigu užsiimate verslu ir siekiate apsaugoti sutuoktinį bei šeimą nuo su verslu susijusių finansinių rizikų, gal verta pagalvoti apie vedybų sutartį? O gal jūsų vaikai jau suaugę, turi šeimas ir tarpusavyje nesutaria, tuomet tikrai verta pagalvoti apie testamentą, kuriame galite nurodyti, koks turtas paliekamas kiekvienam iš įpėdinių.

Tad kokių žingsnių turėtumėte imtis, kad galėtumėte teigiamai atsakyti į klausimą, ar atsakingai valdote savo turtą?

Atsakingo turto valdymo planavimas turėtų prasidėti nuo esamos situacijos įvertinimo. Svarbu susidaryti turimo turto ir įsipareigojimų sąrašą, įvertinti tiek asmenine nuosavybe, tiek bendrąja (daline ar jungtine) nuosavybe turimą turtą, nepamiršti įmonių, kuriose dalyvaujate kaip savininkas. Turto valdymo kontekste turtas apima visą jūsų ir jūsų šeimos turtą, tai nekilnojamasis turtas, pinigai bankų sąskaitose, vertybiniai popieriai ir kitos investicijos, gyvybės draudimo sutartys. Galvojant apie turtą, būtina nepamiršti įsipareigojimų, neretai šeimos gyvenimui naudojamas nekilnojamasis turtas yra įgytas panaudojant banko paskolą. Šeima ar vienas iš sutuoktinių gali turėti ir kitų finansinių įsipareigojimų. Svarbu prisiminti, kad mirties atveju įpėdiniai paveldi ne tik turtą, bet ir įsipareigojimus.

Apmąstykite situacijas, kurioms norite pasiruošti, tai gali būti sunki liga, ankstyva mirtis, skyrybos ar verslo bankrotas. Įvertinkite, kokios būtų pasekmės įvykus kiekvienam iš šių nenumatytų įvykių, jeigu jiems nesiruošite ir nieko nedarysite. Permastykite, ar jums ir jūsų šeimai tai yra priimtina, ar jūsų norai ir valia vis tik yra kiti.

Jeigu valdote šeimos verslą, sąrašas, apie ką turite pagalvoti ir kam pasiruošti, tampa dar ilgesnis. Atvirai šeimoje aptarkite ir nuspręskite, ar sieksite, kad šeimos verslas ir jo valdymas liktų šeimoje, ar vis tik verslo valdymą protinga patikėti profesionalams, kai nuosavybė lieka šeimoje, o gal tinkamiausias ir priimtiniausias sprendimas ilguoju laikotarpiu būtų verslą tiesiog parduoti. Priklausomai nuo turimos šeimos verslo perdavimo vizijos gali būti pasirenkami skirtingi jos įgyvendinimo ir užtikrinimo sprendimai.

Galiausiai, sudarykite atsakingo turto valdymo planą ir, jei reikia, pasitelkę profesionalus, užtikrinkite jo įgyvendinimą. 

Pabaigai verta paminėti, kad sudarytas atsakingo turto valdymo planas kartu su jį įgyvendinančiomis priemonėmis neturėtų būti palikti „likimo valiai“. Svarbu planą periodiškai peržiūrėti ir, esant poreikiui, atnaujinti. Ypatingai svarbu planą peržiūrėti, kai keičiasi šeiminė padėtis, tuokiatės ar skiriatės, susilaukiate vaikų, įgyjate papildomo turto, reikšmingai keičiasi jūsų finansinė padėtis ar paveldite finansiškai reikšmingą turtą. Besikeičiantys įstatymai ir mokestinė aplinka taip pat gali turėti įtakos tokio plano bei jį įgyvendinančių priemonių pokyčiams.